Question 1

Was ist der Zinseszinseffekt?

Accepted Answer

Zinseszins bedeutet, dass bereits gutgeschriebene Zinsen selbst wieder Zinsen erwirtschaften. Im ersten Jahr verzinst sich nur dein eingezahltes Kapital, im zweiten Jahr aber auch die Zinsen aus dem ersten Jahr — und so weiter. Dadurch wächst das Vermögen nicht linear, sondern exponentiell: Je länger die Laufzeit, desto stärker beschleunigt sich das Wachstum. Genau diesen Effekt macht der Rechner mit dem Punkt „Zinsen auf Zinsen“ sichtbar.

Question 2

Wie wird das Endkapital berechnet?

Accepted Answer

Das Endkapital besteht aus zwei Teilen: dem verzinsten Startkapital und dem verzinsten Sparplan. Das Startkapital wächst mit K0 × (1 + i)^n. Die monatlichen Sparraten werden über die Rentenendwert-Formel r × ((1 + i)^n − 1) ÷ i aufsummiert, wobei i der Zins pro Periode und n die Zahl der Perioden ist. Beide Ergebnisse werden addiert. Bei einem Zinssatz von 0 % ist das Endkapital einfach die Summe aller Einzahlungen.

Question 3

Was bedeutet monatliche oder jährliche Zinsgutschrift?

Accepted Answer

Die Zinsgutschrift legt fest, wie oft Zinsen dem Kapital zugeschlagen werden und damit selbst wieder Zinsen tragen. Bei monatlicher Gutschrift wird der nominale Monatszins (Jahreszins geteilt durch zwölf) verwendet — dadurch liegt die effektive Jahresrendite minimal über dem Nominalzins. Bei jährlicher Gutschrift rechnet der Rechner mit einem effektiven Monatszins, sodass zwölf Monate exakt den angegebenen Jahreszins ergeben. Der Unterschied ist bei üblichen Zinssätzen klein, aber vorhanden.

Question 4

Was ist der Unterschied zwischen vorschüssig und nachschüssig?

Accepted Answer

Der Zeitpunkt der Sparrate entscheidet, ob eine Rate am Anfang oder am Ende der Periode eingezahlt wird. Vorschüssig bedeutet Einzahlung am Monatsanfang — jede Rate verzinst sich dann eine Periode länger. Nachschüssig bedeutet Einzahlung am Monatsende, was der Standard bei den meisten Sparplänen ist. Vorschüssiges Sparen liefert bei sonst gleichen Werten ein etwas höheres Endkapital, weil das Geld früher arbeitet.

Question 5

Berücksichtigt der Rechner Steuern und Inflation?

Accepted Answer

Nein. Der Rechner zeigt das nominale Bruttoergebnis vor Steuern, Gebühren und Inflation. In Deutschland fällt auf Kapitalerträge grundsätzlich Abgeltungsteuer (25 % plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) an, wobei der Sparer-Pauschbetrag einen Teil freistellt. Zusätzlich mindert die Inflation die Kaufkraft des Endkapitals. Für eine realistische Netto-Betrachtung solltest du diese Faktoren separat abziehen. Der Rechner ersetzt keine Steuer- oder Anlageberatung.

Question 6

Was sagt die 72er-Regel über mein Kapital?

Accepted Answer

Die 72er-Regel ist eine Faustformel: Teilst du 72 durch den Zinssatz in Prozent, erhältst du näherungsweise die Zahl der Jahre, in denen sich ein einmalig angelegtes Kapital verdoppelt. Bei 6 % Zins dauert es also rund zwölf Jahre, bei 8 % nur neun. Die Regel funktioniert am besten im Bereich von etwa 4 bis 12 Prozent und gilt für Einmalanlagen ohne weitere Einzahlungen. Für exakte Werte inklusive Sparrate nutzt du am besten den Rechner oben.

Question 7

Warum ist die Laufzeit so entscheidend?

Accepted Answer

Weil der Zinseszinseffekt exponentiell wirkt, entfaltet er seine Kraft vor allem über lange Zeiträume. In den ersten Jahren dominieren die Einzahlungen, doch mit jedem Jahr wächst der Anteil der Zinsen auf Zinsen. Nach zwei oder drei Jahrzehnten kann der Zinsertrag die Einzahlungen deutlich übersteigen. Wer früh anfängt und lange dabei bleibt, profitiert daher überproportional — schon wenige zusätzliche Jahre verändern das Endkapital erheblich. Verschiebe die Laufzeit im Rechner, um diesen Effekt selbst zu sehen.

Question 8

Ist der Rechner auch für ETF- oder Fondssparpläne geeignet?

Accepted Answer

Als grobe Wachstumsprojektion ja — du gibst einfach eine erwartete Durchschnittsrendite als Zinssatz ein. Wichtig ist aber, dass Aktien- und Fondsrenditen nicht konstant sind, sondern stark schwanken; einzelne Verlustjahre bildet dieser Rechner nicht ab. Für einen realistischen Sparplan mit Kostenquote, Entnahmephase und Schwankungen ist der ETF-Sparplan-Rechner die bessere Wahl. Den Zinseszinsrechner nutzt du am besten, um das Prinzip und die Größenordnung zu verstehen.

Ratgeber: Zinseszinsrechner

Der Zinseszinseffekt einfach erklärt

Die 72er-Regel: Wann verdoppelt sich dein Geld?

Sparplan oder Einmalanlage: Was bringt mehr?

Sparziel erreichen: Wie viel musst du monatlich sparen?

Zinseszins und Inflation: die reale Rendite verstehen

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