Das Kindergeld beträgt 2026 259 € pro Kind und Monat. Viele Eltern brauchen es für den Alltag. Doch schon ein Teil davon kann über 18 Jahre zu einem beachtlichen Betrag werden. Wir rechnen durch, was möglich ist.
Die Rechnung
Annahme: Sparplan ab der Geburt bis zum 18. Geburtstag, 6 % Rendite im Jahr, 0,2 % laufende Kosten.
| Sparrate | Anteil am Kindergeld | Eingezahlt | Depotwert mit 18 |
|---|---|---|---|
| 25 € | 10 % | 5.400 € | 9.337 € |
| 50 € | 19 % | 10.800 € | 18.675 € |
| 100 € | 39 % | 21.600 € | 37.349 € |
| 259 € | 100 % | 55.944 € | 96.735 € |
Wer das volle Kindergeld 18 Jahre lang anlegt, hat am Ende also fast 100.000 €. Schon 50 € im Monat, etwa ein Fünftel des Kindergelds, ergeben mehr als 18.000 €.
Realistisch bleiben
Das volle Kindergeld anzulegen ist für die meisten Familien nicht machbar. Kinder kosten Geld, und dafür ist das Kindergeld auch gedacht. Wie viel ein Kind im Monat wirklich kostet, zeigt der Kinderkosten-Rechner. Ein fester Anteil, zum Beispiel 25 oder 50 €, ist für viele ein guter Kompromiss.
Auch die Rendite ist nicht sicher. Mit 4 % statt 6 % würden aus 50 € im Monat rund 15.369 €, mit 8 % rund 22.815 €. Über 18 Jahre gab es bei breit gestreuten Aktien-ETFs historisch aber nur wenige Zeiträume mit Verlust.
Mehr als 18.000 €: Das sollten Sie wissen
Bei großen Beträgen im Kinderdepot gibt es zwei Grenzen:
- BAföG: Über 15.000 € Vermögen wird beim BAföG angerechnet. Bei 100 € im Monat liegt das Kinderdepot mit 18 rund 22.000 € über dieser Grenze.
- Familienversicherung: Wird ein großes Depot in einem Jahr verkauft, können die Erträge über der Grenze von 565 € im Monat liegen. Beim vollen Kindergeld ist das der Fall. Verteilen Sie den Verkauf dann auf mehrere Jahre.
Mehr dazu im Artikel Kinderdepot-Stolperfallen.
Der Zinseszins arbeitet für Sie
Beim vollen Kindergeld stammen von den 96.735 € rund 40.800 € aus Wertzuwachs. Je früher Sie starten, desto größer ist dieser Anteil. Wer erst mit 6 Jahren beginnt, verliert nicht nur sechs Jahre Einzahlungen, sondern vor allem die Jahre, in denen das Geld am längsten arbeitet.
Ihre eigene Rechnung
Im Kinderdepot-Rechner zeigt ein kleiner Hinweis unter der Sparrate, wie viel Prozent des Kindergelds Sie anlegen. Probieren Sie verschiedene Beträge aus. Die Ergebnisse sind Modellrechnungen, keine Garantie.