Wie berechne ich mein Nettogehalt?

Geben Sie Ihr Bruttogehalt ein, wählen Sie Ihre Steuerklasse, Bundesland und Versicherungsart. Der Rechner zieht automatisch Einkommensteuer, Solidaritätszuschlag, ggf. Kirchensteuer sowie die Sozialversicherungsbeiträge (Kranken-, Renten-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung) ab und zeigt Ihr monatliches und jährliches Nettogehalt an.

Was ändert sich 2026 bei der Lohnsteuer?

Der Grundfreibetrag steigt 2026 auf 12.084 € (2025: 11.784 €). Dadurch bleibt mehr vom Gehalt steuerfrei. Außerdem steigen die Beitragsbemessungsgrenzen der Sozialversicherung, was bei höheren Einkommen zu veränderten Beiträgen führt. Der Pflegeversicherungsbeitrag steigt auf 3,6 %.

Welche Steuerklasse ist für mich am besten?

Ledige erhalten automatisch Steuerklasse I, Alleinerziehende Klasse II. Verheiratete können zwischen III/V und IV/IV wählen. Klasse III/V lohnt sich, wenn ein Partner deutlich mehr verdient. Verdienen beide ähnlich, ist IV/IV meist besser. Unser Steuerklassen-Vergleich zeigt die Unterschiede für Ihr Einkommen.

Wie viel Prozent geht vom Brutto ab?

Bei einem durchschnittlichen Gehalt von 3.500 € brutto in Steuerklasse I gehen rund 35–40 % für Steuern und Sozialversicherung ab. Der genaue Prozentsatz hängt von der Steuerklasse, dem Bundesland, der Kirchensteuerpflicht und der Art der Krankenversicherung ab.

Was ist der Solidaritätszuschlag und muss ich ihn noch zahlen?

Der Solidaritätszuschlag beträgt 5,5 % der Einkommensteuer. Seit 2021 gilt eine Freigrenze: Für Alleinstehende (Steuerklasse I) fällt der Soli erst ab einer Einkommensteuer von 18.130 € jährlich an. In einer Milderungszone wird er schrittweise auf den vollen Satz angehoben. Rund 90 % der Arbeitnehmer zahlen keinen Soli mehr.

Lohnt sich ein Steuerklassenwechsel bei Heirat?

Ja, in vielen Fällen. Verdient ein Partner deutlich mehr als der andere, bringt die Kombination III/V sofort mehr Netto im Monat (für den Klasse-III-Partner). Die Jahressteuerlast ändert sich dadurch nicht – nur die monatliche Verteilung. Ein Wechsel ist jederzeit beim Finanzamt möglich.

Wie wird die Kirchensteuer berechnet?

Die Kirchensteuer beträgt 8 % der Einkommensteuer in Bayern und Baden-Württemberg, in allen anderen Bundesländern 9 %. Sie wird automatisch vom Arbeitgeber abgeführt, wenn Sie Mitglied einer kirchensteuerpflichtigen Religionsgemeinschaft sind. Ein Austritt beendet die Pflicht zum Ende des Austrittsmonats.

Was ist der Unterschied zwischen GKV und PKV beim Gehalt?

In der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) richtet sich der Beitrag prozentual nach dem Gehalt (14,6 % + Zusatzbeitrag, jeweils hälftig AG/AN). In der privaten Krankenversicherung (PKV) zahlen Sie einen festen Monatsbeitrag unabhängig vom Einkommen. Der Arbeitgeber bezuschusst PKV-Versicherte bis zur Höhe des GKV-Arbeitgeberanteils.

Wie hoch sind die Arbeitgeber-Gesamtkosten?

Der Arbeitgeber trägt zusätzlich zum Bruttogehalt rund 20–22 % an Sozialversicherungsbeiträgen (KV, RV, ALV, PV jeweils den AG-Anteil) plus Umlagen (U1, U2, U3). Bei 3.500 € brutto liegen die Gesamtkosten für den Arbeitgeber bei etwa 4.200–4.300 € monatlich.

Kann ich Kinderfreibeträge und Kindergeld gleichzeitig bekommen?

Nein, das Finanzamt führt eine Günstigerprüfung durch. Sie erhalten entweder Kindergeld (250 € pro Kind/Monat in 2026) oder den steuerlichen Kinderfreibetrag – je nachdem, was für Sie vorteilhafter ist. Bei höheren Einkommen übersteigt die Steuerersparnis durch den Freibetrag oft das Kindergeld.

Midijob, Minijob, Vollzeit: Was bleibt netto bei welchem Einkommen? | Brutto-Netto-Rechner

Minijob: Bis 538 € steuerfrei

Ein Minijob (geringfügige Beschäftigung) ist auf 538 € monatlich begrenzt (2026). Das Besondere: Für den Arbeitnehmer fallen keine Steuern und keine Sozialversicherungsbeiträge an (mit Opt-out aus der Rentenversicherung). Die vollen 538 € sind brutto gleich netto.

Midijob: 538,01 € bis 2.000 € (Übergangsbereich)

Im Übergangsbereich (Midijob) steigen die Sozialversicherungsbeiträge schrittweise an. Bei 538,01 € zahlen Sie nur minimale Beiträge, bei 2.000 € gelten die vollen Sätze. Zusätzlich fällt ab einem gewissen Einkommen Lohnsteuer an (abhängig von der Steuerklasse). Bei 1.500 € brutto in Steuerklasse I bleiben ca. 1.250 € netto.

Vollzeit: Ab ca. 2.000 € volle Abzüge

Ab der Midijob-Grenze von 2.000 € gelten die regulären Sozialversicherungsbeiträge. Zusammen mit der Einkommensteuer gehen je nach Steuerklasse 33–42 % des Bruttos an Abzüge. Bei 3.500 € brutto in Steuerklasse I bleiben ca. 2.350 € netto (ca. 67 %). Bei 5.000 € brutto sind es ca. 3.200 € netto (ca. 64 %).

Übergangszone: Jeder Euro zählt

Der Übergang vom Minijob zum Midijob birgt eine wichtige Schwelle: Verdienen Sie auch nur 1 € mehr als 538 €, fallen plötzlich Sozialversicherungsbeiträge an. Allerdings steigen diese im Übergangsbereich nur langsam an – ein Verdienst von 600 € brutto ergibt ca. 570 € netto. Der reale Nettoverlust ist also gering.

Welches Modell passt zu mir?

Minijob: Ideal als Nebenverdienst oder für Studierende. Kein Sozialversicherungsschutz (außer Rentenversicherung mit Opt-in). Midijob: Guter Kompromiss zwischen Verdienst und Abgaben. Voller Sozialversicherungsschutz bei reduzierten Beiträgen. Vollzeit: Maximaler Verdienst und voller Sozialversicherungsschutz, aber auch maximale Abgabenlast.