LeitartikelKinderdepot 2026: So legen Sie Geld fürs Kind richtig an
Der komplette Leitfaden: Was ein Kinderdepot ist, was aus 50 € im Monat bis 18 wird, wie die Steuer funktioniert und wie die Frühstart-Rente dazupasst.
2026-09-3012 Min. Lesezeit
Kinderdepot-Rechner
Was wird aus dem Sparplan fürs Kind bis zum 18. Geburtstag? Mit Steuern, Frühstart-Rente und allen Stolperfallen.
Kostenlos & ohne AnmeldungKeine DatenweitergabeSteuerwerte Stand 2026
Kind & Zeitraum
Jahre
Jahre
Sparplan
€
€
€
%
€
Frühstart-Rente einrechnen (geplant)10 €/Monat vom Staat, 6–18 Jahre, bis zur Rente gebunden
Rendite & Kosten
%
%
Steuer-Vergleich
€
€
Depotwert mit 18 Jahren im Jahr 2044
18.675 €
Eingezahlt: 10.800 €Wertzuwachs: 7.875 €Netto im Kinderdepot: 18.675 €
Wenn es anders läuft
Vorsichtig (4 %)
15.369 €
Ihre Annahme (6 %)
18.675 €
Gut (8 %)
22.815 €
Steuern: Kinderdepot vs. Depot der Eltern
| Kinderdepot | Depot der Eltern | |
|---|---|---|
| Steuer unterwegs (Vorabpauschale) | 0 € | 493 € |
| Steuer beim Verkauf | 0 € | 960 € |
| Steuern gesamt | 0 € | 1.454 € |
| Bleibt netto | 18.675 € | 17.221 € |
Das Kinderdepot spart 1.454 € Steuern.
Annahme: Das Kind verkauft alles im Auszahlungsjahr. Wer über mehrere Jahre verkauft, nutzt die Freibeträge mehrfach und zahlt oft noch weniger.
Ihr Sparziel
Für 25.000 € brauchen Sie 67 € pro Monat.
Plus Frühstart-Rente (geplant)
Ab 2032 zahlt der Staat voraussichtlich 10 € im Monat in ein eigenes Altersvorsorgedepot – zusammen 1.440 €.
Wert mit 18 Jahren (gebunden bis zur Rente)
2.074 €
Wert mit 67 Jahren
35.324 €
Noch kein Gesetz: 1. Lesung im Bundestag am 25.09.2026, geplanter Start 1.1.2027.
Darauf sollten Sie achten
Familienversicherung: Die Kapitalerträge bleiben unter der Grenze von 565 € im Monat.
BAföG: Rund 3.675 € liegen über dem Vermögensfreibetrag von 15.000 € und würden angerechnet.
Ab 18 gehört das Depot allein Ihrem Kind. Eltern haben dann keinen Zugriff mehr.
So wächst das Kinderdepot
Verlauf Jahr für Jahr
| Alter | Jahr | Eingezahlt | Zuwachs | Depotwert |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 2027 | 600 € | 16 € | 616 € |
| 2 | 2028 | 1.200 € | 67 € | 1.267 € |
| 5 | 2031 | 3.000 € | 457 € | 3.457 € |
| 10 | 2036 | 6.000 € | 2.041 € | 8.041 € |
| 15 | 2041 | 9.000 € | 5.117 € | 14.117 € |
| 18 | 2044 | 10.800 € | 7.875 € | 18.675 € |
Annahmen dieser Berechnung
Modellrechnung mit konstanter Rendite abzüglich laufender Kosten, monatlicher Sparrate (am Monatsende) und jährlichen Geldgeschenken (am Jahresende). Thesaurierender Aktien-ETF mit 30 % Teilfreistellung. Vorabpauschale mit dem Basiszins 2026 von 3,20 % für alle Jahre. Kind ohne eigene Einkünfte in der Ansparzeit, Steuertarif 2026, keine Kirchensteuer. Frühstart-Rente nach Regierungsentwurf vom 12.08.2026. Alle Angaben ohne Gewähr, keine Anlageberatung.
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Ratgeber: Kinderdepot & Geld fürs Kind
Steuern, Strategien und Stolperfallen rund ums Sparen fürs Kind.
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Ein Kinderdepot (auch Juniordepot) ist ein Wertpapierdepot, das auf den Namen des Kindes läuft. Die Eltern verwalten es als gesetzliche Vertreter bis zum 18. Geburtstag. Das Geld darin gehört rechtlich dem Kind. Meist wird ein ETF-Sparplan darin angelegt, zum Beispiel auf einen weltweiten Aktienindex.
Jedes Kind hat einen eigenen Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € im Jahr. Hat das Kind keine weiteren Einkünfte, kommen der Grundfreibetrag (2026: 12.348 €) und der Sonderausgaben-Pauschbetrag von 36 € dazu. Mit einer NV-Bescheinigung vom Finanzamt bleiben so Kapitalerträge bis 13.384 € im Jahr steuerfrei. Bei ETFs zählen wegen der Teilfreistellung nur 70 % der Erträge.
Das Kinderdepot spart meist Steuern, weil das Kind eigene Freibeträge hat. Dafür gehört das Geld unwiderruflich dem Kind: Eltern dürfen es nur für das Kind verwenden, und ab 18 entscheidet das Kind allein. Ein Depot auf den Namen der Eltern bleibt flexibel, dort fällt aber Abgeltungsteuer an, sobald der eigene Pauschbetrag aufgebraucht ist. Der Rechner zeigt beide Varianten nebeneinander.
Mit der Volljährigkeit wird das Kinderdepot zu einem normalen Depot des jungen Erwachsenen. Die Eltern verlieren die Verfügungsberechtigung. Das Kind kann das Geld dann frei verwenden. Viele Eltern sprechen deshalb früh über den Zweck des Geldes, zum Beispiel Ausbildung, Führerschein oder die erste Wohnung.
Ja, wenn die Erträge groß werden. In der gesetzlichen Krankenversicherung dürfen familienversicherte Kinder 2026 höchstens 565 € Gesamteinkommen im Monat haben. Kapitalerträge zählen nach Abzug des Sparer-Pauschbetrags mit. Wer ein großes Depot auf einen Schlag verkauft, kann im Verkaufsjahr über der Grenze liegen. Der Rechner warnt Sie, wenn das passieren könnte.
Ja. Beim BAföG zählt das eigene Vermögen des Studierenden. Unter 30 Jahren sind 2026 15.000 € frei. Was darüber liegt, wird angerechnet und mindert das BAföG. Ein Depot auf den Namen der Eltern zählt dagegen nicht als Vermögen des Kindes.
Die Frühstart-Rente ist ein eigenes, staatlich gefördertes Altersvorsorgedepot mit 10 € im Monat vom 6. bis 18. Geburtstag. Das Geld ist bis zur Rente gebunden. Sie ist noch nicht beschlossen: Der Bundestag hat den Entwurf am 25.09.2026 in erster Lesung beraten, geplanter Start ist der 1.1.2027. Das Kinderdepot ist dagegen frei verfügbar. Beide ergänzen sich, der Rechner zeigt die Frühstart-Rente getrennt an.
Breit gestreute Aktien-ETFs haben über lange Zeiträume historisch im Schnitt etwa 6 bis 8 % im Jahr gebracht, vor Inflation. Das ist keine Garantie: Einzelne Jahre können deutlich im Minus liegen. Der Rechner zeigt deshalb zusätzlich ein vorsichtiges und ein gutes Szenario mit 2 Prozentpunkten weniger und mehr.
Nein. Der Rechner ist eine Modellrechnung mit konstanter Rendite. Er rechnet die Vorabpauschale mit dem Basiszins 2026 (3,20 %) für alle Jahre und bildet keine Kirchensteuer ab. Echte Kurse schwanken, Steuerregeln können sich ändern. Die Ergebnisse sind eine Orientierung und keine Anlageberatung. Alle Angaben ohne Gewähr.